Jeg har droppet al ekstra indbetaling på min pensionsopsparing, fordi Borgen igen har ændret reglerne. Snart skal de klippede får barberes.
1. januar 2012 kom der nye regler for pensionsopsparing. Max indskud til ratepension blev sat ned til 50.000, og alt derover ville automatisk gå ind på en ”livsvarig pension” (livrente).
En livrente er ikke en opsparing, men en forsikring, hvor man i princippet vædder med pensionsselskabet om, hvor gammel man bliver. Forventer man at blive rigtig gammel, kan det være en god forretning, hvis man får ret.
Men iflg. helselobbyen er jeg allerede død af lungekræft, skrumpelever og blodprop. Det er jeg så ikke alligevel, men når man har hørt et mantra ofte nok, hænger der lidt ved, ligesom at de skulle være så flinke hos FONA (ældgammel reklame).
Jeg fik det ændret fra livrente til kapitalpension, for jeg vil hverken vædde om min levealder eller være til grin for egne penge.
Nu har Borgen så – et år efter – lavet reglerne om endnu en gang. Al skattefordel er gået fløjten, og nu skal det overskydende ind på en livrente. De prøver sågar at lokke folk til at konvertere deres eksisterende kapitalpension til en livrente.
Hvorfor? Selvfølgelig fordi de vil barbere de klippede får.
Humlen er nemlig, at livrente reducerer folkepensionens tillæg til du dør. Betal til en livrente og bliv til grin for dine egne penge. Og hvad værre er: Da pengene er bundet i pensionskassen, er det også et fremtidigt tag selv-bord for politikerne.
Det bliver efterlønsbedraget om igen. I mange år fik vi tudet ørerne fulde af, at vi skulle spare op til pensionen. Det har vi så gjort, og hvis man i fremtiden vil på efterløn, bliver pensionsopsparingen modregnet.
Jeg kan lige netop undgå modregning i efterlønnen, hvis jeg venter til jeg bliver 63½ (overgangsordning), men for Helle, der er 3 år yngre, falder hammeren, og efterlønnen barberes, fordi hun har sparet op til pensionen. Til grin for egne penge.
”Jamen hun kan da bare lade være at gå på efterløn …” – Ja, goddaw do – vi vil gerne nyde vores otium sammen.
Jeg kalder det svindel med tilbagevirkende kraft. Vi har sparet op under falske forudsætninger, og set i bakspejlet havde en privat opsparing været langt bedre. Frie formuer skal de nok holde nallerne fra, for man kan jo ikke have ballade i whiskybæltet.
Jeg har derfor droppet al pensionsopsparing ud over de 4 %, jeg skal betale, og politikerne kan rende mig med deres hykleriske bekymring for, om jeg kan holde hus med min pensionsopsparing.
Mit liv er ikke et afsnit af Gældsfælden, og ræven skal holde sig fra mine høns.
Jeg har opgivet at finde ud af det der pensionshalløj. Jeg trøster mig med, at man da altid kan hoppe i havnen, hvis det bliver for uudholdeligt. Gordon har lovet, at han nok skal skubbe. Han er så hjælpsom på den måde …
I lyst og nød …
Pensioner er en jungle, og jeg synes faktisk ikke det er let at finde rundt i reglerne. Du gør det dog ganske klart i dit indlæg og i kommentarerne hertil. Jeg har gjort det modsatte, jeg har faktisk lige hævet den arbejdsgiver administrerede ratepension jeg tegnede for nogle år siden. Jeg var træt af ikke at kunne slå lidt ud med ørerne her mens jeg er arbejdsløs. Der stod ca. 150.000 kr. på to ordninger til sammen, og hvis jeg regner med at skulle bruge 1.000 kr. pr. uge, kan pensionspengene bære mig igennem i 150 uger. 150 uger er pænt lang tid, og så bliver dagpengene det der betaler regningerne.
I mine øjne uhyre fornuftigt i din situation. Men hvorfor ikke 104 uger (eller mindre)? “Sådan er det jo & Co.” har jo bestemt, at 2 år på dagpenge er max.
Ihh, hvor er jeg glad for dette indlæg. Jeg har stort set intet sparet op til min pension (med kun 7 år som arbejdende i DK er det jo begrænset) Jeg betaler stadig til efterløn da jeg aldrig nåede at opfatte hvad der var smartest at gøre.
Men jeg overvejede nemlig at forhøje de 4% for at spare mere op nu da jeg intet har. Det kan jeg så forstå er en dum idé..
Gad vide om ikke banken kunne komme med uvildig og fornuftig rådgivning?
Hej Kong(e) 🙂
Det er lidt (men også kun lidt) kompliceret. Man kan indbetale til ratepension, hvis man foretrækker det, op til 50.000/år. Alt derover skal nu ryge ind på livrente.
Så hvis du med noget oven i de 4 % + arbejdsgiverens bidrag (fra udlandet?) holder dig under 50K, skal du ikke bekymre dig, hvis du har det fint med ratepension.
Hvis du hidtil har indbetalt til en kapitalpension, er det slut nu. Det er enten livrente eller ratepension (op til 50K). Hvis du vil have det ændret til ratepension, tror jeg, det kræver aktiv handling.
Så det er en individuel vurdering og beslutning. Man kan spørge banken, men den vil sikkert prøve at sælge dig et af dens egne produkter. Hvad kan man forvente andet, når ansatte i 20’erne har titler som “senior-et-eller-andet”?
Spøg til side. Det er vigtigt, og man skal træffe den beslutning, som er rigtig for en selv. Det kræver viden, så det er værd at sætte sig grundigt ind i tingene.
Det er noget skrammel.. Jeg føler mig bondefanget uanset hvad jeg vælger, din Helle og jeg må være ca lige unge, jeg har også fået forlænget min arbejdsperiode, og er ret utilfreds med det.
Årgang 58, andet halvår. Helle er også meget utilfreds med forlængelsen, og ekstra indbetaling til pensionsopsparing (ud over det obligatoriske) har nu vist sig at være vanvid.
Sket er sket, og det blev allerede stoppet sidste år, men det er ikke glemt på næste valgdag!
Ja, jeg er enig, kender det fra mig selv, jeg har en pension og derudover sparet op på rate- og kapitalpension og gik på efterløn som 60 årig og jeg fik så lidt i efterløn (p.g.a modregning) at der knap var plads til a-kasse kontingentet, men nuvel det vidste jeg – også at jeg ikke kan forvente tillæg til folkepensionens grundbeløb, men at der så også sidste år var forslag om at beskære folkepensionens grundbøb, gjorde mig i rigtig dårligt humør – det blev så ikke vedtaget i denne omgang, men hvor længe?
Præcis: hvor længe? Eller hvornår skærpes modregningen i tillæget?
Nej, bortset fra ratepensionen trives min opsparing bedst, når jeg og ikke politikerne har rådighed over den, hvad enten det er som obligationer eller kontanter i madrassen.
Pension er en jungle, og min machete er megt slidt af at prøve at hugge mig igennem den, men jeg mener at have nogenlunde styr på tingene nu. Meget heldigt, min kommende situation taget i betragtning … og vi er fuldkommen enige i betragtningerne om efterlønnen.
Jeg er dog meget glad for min livslange pension, som John kan få glæde af i 10 år efter min død, hvis jeg mod alle statistikker skulle dø før ham, så der får vi noget for pengene. Jeg har betalt til den, siden jeg var 25, så det er faktisk langt hen ad vejen den, der giver os bollerne på suppen i vores pensionistliv.
Det er jo også noget af et sats kun at tage 10-årige ratepensioner for derefter at forlade sig på folkepensionen.
Det er godt, at du er glad for din livslange pension og den tryghed, den giver. Men da den modregnes i en eller anden grad i folkepensionens tillæg, betaler man pengene to gange. Det er måske ikke så meget anden gang, men er vel proportionalt med det, man betalte første gang, så har man indbetalt meget, bliver modregningen desto større.
Og som jeg skriver: Hvilken garanti har man for, at de grådige politikere ikke ændrer taksten? Svaret er: Ingen.
En 10-årig ratepension er vel kun et sats, hvis man bruger alle pengene på 10 år. 😉